据不完全数据统计，截止2019年，全国约有6000多家P2P网贷平台（包括问题平台），正常运营400多家，浙江省正常运营平台为29家，贷款余额为350.55亿元，当月成交额69.56亿元。由于网贷经营环境的恶化和政府强力监管的影响，各大网贷平台陆续退出市场，谋求转型发展的未来方向。P2P网贷行业的整改之路对促进网贷行业健康发展起着重要作用，只有促进网贷行业规范化运营，才能更好的发挥网贷行业通过科技赋能金融的积极作用。
但如何在时间短、标准高的情况下实现成功转型仍极具挑战。P2P转型小贷公司存在转型门槛较高，小贷行业经营不易，跨界经营难，投资回报低等问题。浙江省政府出台的《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定全国性小贷公司注册资本不低于10亿元，要求首期实缴资本不低于5亿元，同时要求小贷公司首期实缴资本还应同时满足不低于转型时网络机构借贷余额的1/10的要求。这对中小平台来说门槛过高。此外，网贷平台在转型后的经营压力，又可分为杠杆约束和区域约束，杠杆约束是指由资本金确定的贷款余额上限，区域约束是指未能拿到全国经营牌照的机构面临的经营区域约束。这两个约束叠加，预计大多数机构的放贷空间会大幅萎缩。
对此，金赟等分析了P2P行业及小贷行业的发展现状、转型难点，针对网贷平台如何转型提出政策建议。对网贷平台转型的政策提出以下建议：
推动网贷平台转型小贷公司需要地方政府积极发挥牵头作用，让合适的资源实现对接。在金融机构、企业、P2P共同成立小贷公司的合作中，金融机构能够进一步完善金融业务链条，持续探索互联网金融业务，依托现有客户资源，拓展小额贷款业务；企业则可以给所处行业上下游的中小企业提供供应链融资业务；而P2P则可以通过引入实力雄厚的股东，满足注册资本等监管要求，并为小贷公司未来的业务开展提前布局供应链场景。
鼓励转型后的小贷公司专注于 “三农”、小微企业、专业市场、工业园区、上下游产业链等特定领域，鼓励进行产品与业务模式创新，在主营发放小额贷款、提供财务咨询的前提下，允许优质的小贷公司经营有价证券、权益类投资、贷款转让、代理销售等业务，并与银行、保险、融资性担保公司等开展业务合作。考虑到转型后单一公司的资本实力和抗风险能力都比较弱，地方政府可牵头建立小贷公司信息交流和共享平台，共同应对发展中可能遇到的困难和挑战。小贷公司之间也可以建立业务联盟、互助机制以及开展战略合作，抱团发展，如对优质客户、重大项目或跨区域业务，探索司（银）团贷款模式进行合作。
83号文要求网贷机构原则上在1年内完成存量业务清零，需要尤其注意清退过程容易引发的风险矛盾。例如，2019年12月铜板街发布网贷平台退出方案就引发了投资者抗议，对后续品牌影响力和认可度带来很大的负面影响。同时要加强小贷公司日常经营、风险管理、流动性管理等监督和指导，确保小贷公司真正按照“小额分散”的普惠金融原则开展经营活动。强化对小贷公司的现场和非现场监管检查工作，对存在问题的公司进行整改，规范小贷公司经营行为。进一步完善惩罚机制和惩治方式，对扰乱小贷秩序、破坏贷款信用形象的行为加大惩罚力度。
责任编辑：沈清漪
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